Čakať so žiadosťou sa neoplatí: Už jediný mesiac ovplyvní výšku tvojho dôchodku

Plánuješ podať žiadosť o dôchodok? Bývalý minister práce, sociálnych vecí a rodiny Jozef Mihál na sociálnych sieťach upozorňuje na dôležitosť správneho načasovania. Na konkrétnom príklade ukazuje, ako môže rozdiel jediného mesiaca ovplyvniť výšku celoživotného dôchodku.

Ak máš možnosť odísť do dôchodku na prelome rokov 2024/2025, dôkladne zváž termín podania žiadosti. Porovnanie dvoch scenárov s rovnakými východiskovými parametrami (osobný mzdový bod 0,9 a odpracovaných 45 rokov) ukazuje zaujímavé rozdiely.

Ako vysvetľuje Mihál, pri podaní žiadosti k 15. decembru 2024 začne dôchodca s počiatočnou sumou 719,70 €, ktorá sa po valorizácii 14,5 % zvýši na 824,10 €. Za december dostane pomernú časť 452 € (za obdobie od 15. do 31. decembra) plus 13. dôchodok vo výške 606,30 €. Od januára 2025 jeho dôchodok po ďalšej valorizácii 2,1 % dosiahne 841,50 € mesačne.

Čakať sa neoplatí

Ak sa niekto rozhodne počkať s podaním žiadosti do 2. januára 2025, jeho počiatočný dôchodok bude 760 €, ale po valorizácii dosiahne len 776 € mesačne. Za december 2024 nedostane žiadne plnenie. Pri práci v roku 2025 však ušetrí na dani 1093,22 €.

Rozdiel v mesačných dôchodkoch predstavuje 65,50 € v prospech decembrovej žiadosti, čo ročne znamená benefit 786 €. Tento rozdiel sa bude v ďalších rokoch vďaka pravidelným valorizáciám ešte prehlbovať.

Decembrová žiadosť prináša jednorazový benefit za december 2024 v celkovej sume 1058,30 € (pomerná časť dôchodku a 13. dôchodok), ktorý kompenzuje vyššiu daň v nasledujúcom roku.

Hoci pri decembrovej žiadosti bude daň z príjmu v roku 2025 vyššia o 1093,22 €, celkový finančný efekt hovorí v prospech skoršieho termínu. Každý prípad je však individuálny a závisí od konkrétnej situácie.

Úspešná firma vyplatí každému zamestnancovi cez 10 000 eur. Pripravila im štedrý „vianočný darček“

Mihál varuje pred zmenami v bonusoch

Zmeny čakajú nielen penzistov, ale aj zamestnané osoby. Ako sme ťa už informovali, nové pravidlá sa dotknú tak živnostníkov, ako aj zamestnancov. Kľúčovými faktormi pre výšku bonusu totiž budú príjem a počet detí.

Rodičia s väčším počtom detí získajú výraznejšiu podporu. Zatiaľ čo pri jednom dieťati môžu počítať s bonusom vo výške 29 % z čiastkového základu dane, pri šiestich a viacerých deťoch to bude až 64 %. Medzistupne predstavujú 36 % pri dvoch deťoch, 43 % pri troch, 50 % pri štyroch a 57 % pri piatich deťoch.

Na lepšiu predstavu možno uviesť konkrétny príklad zamestnanca s tromi deťmi, z ktorých dve sú mladšie ako 15 rokov a jedno je vo veku 15 – 18 rokov. Pri hrubej mesačnej mzde minimálne 672 eur má nárok na mesačný bonus 250 eur. Ak je jeho príjem nižší, bonus sa vypočíta ako 43 % z 0,866-násobku hrubej mzdy.

V prípade živnostníkov (SZČO) sa bonus vypočítava z čiastkového základu dane, ktorý predstavuje príjem po odpočítaní poistného a daňovo uznaných výdavkov. Napríklad živnostník s tromi deťmi (dve do 15 rokov, jedno 15 – 18 rokov) môže získať ročný bonus 3 000 eur, ak v roku 2025 dosiahne príjem aspoň 27 770 eur. Pri nižšom príjme sa bonus stanoví ako 43 % z čiastkového základu dane.

Sociálna poisťovňa spustí novú kalkulačku

Sociálna poisťovňa (SP) pripravila pre seniorov novú kalkulačku, pomocou ktorej zistia, ako sa im od 1. januára budúceho roka zvýši dôchodok. Informoval o tom hovorca SP Martin Kontúr.

„Kalkulačka sa používa jednoducho. Dôchodca si z ponuky v kalkulačke vyberie druh dôchodku a v ďalšom riadku uvedie mesačnú sumu dôchodku, ktorú aktuálne poberá v eurách. Nakoniec zadá vypočítať a ihneď sa dozvie dve informácie, teda o koľko eur sa jeho dôchodok zvýši a aká je celková suma jeho dôchodku po zvýšení od 1. januára 2025,“ uviedol Kontúr.

Kalkulačka je dostupná na webovej stránke poisťovne a podľa jej hovorcu má len informatívny charakter. O zvýšení dôchodku od budúceho roka bude SP informovať každého seniora v rozhodnutí, ktoré mu doručí poštou alebo do elektronickej stránky, ak ju má aktivovanú.

„O valorizáciu dôchodku netreba žiadať. Sociálna poisťovňa dôchodky prepočíta a vyplatí automaticky. Poberatelia dostanú dôchodky vo zvýšenej sume vo výplatných termínoch v januári 2025,“ uzavrel Kontúr.

Čítajte viac z kategórie: Zo Slovenska