Malá nepozornosť stojí seniorov celoživotné úspory. Takto sa jej dá vyhnúť

Dôchodkové úspory predstavujú pre seniorov významnú časť finančnej stability v neskorších rokoch života. Na Slovensku majú dôchodcovia možnosť prispievať do II. piliera, s ktorým sa spája aj dedenie. Pre väčšinu zo seniorov je život iba z dôchodku veľkou výzvou, preto je správne nastavenie dedenia dôchodkových úspor kľúčové pre finančnú stabilitu ich blízkych.

Viacerí penzisti však riskujú stratu značnej časti úspor. Stačí jeden chybný krok alebo opomenutie a celoživotné úspory sa môžu rozdeliť úplne inak, než bolo zamýšľané. Na opatrnosť pri príspevkoch upozornil portál Pravda.

Ako funguje dedenie z druhého piliera dôchodku?

Správne nastavenie zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS) zahŕňa určenie oprávnených osôb. Oprávnené osoby získavajú nasporené peniaze po úmrtí sporiteľa. Chýbajúce určenie oprávnených osôb znamená dedenie úspor podľa Občianskeho zákonníka. Upozornilo na to ministerstvo práce na svojom webe.

Dôležité je rozlišovať medzi rôznymi fázami sporenia. Kým sporiteľ len sporí a ešte nepoberá dôchodok (aj keď už dosiahol dôchodkový vek), celá suma podlieha dedeniu. Oprávnená osoba alebo dedič, ktorý je tiež v II. pilieri, môže dokonca previesť zdedené peniaze na vlastný dôchodkový účet.

Tisíce seniorov majú nárok na „14. dôchodok“. Získať môžu viac ako 500 eur

Pri doživotnom dôchodku platí sedemročná ochranná lehota. Ak dôjde k úmrtiu počas prvých siedmich rokov poberania dôchodku, zostávajúca suma za toto obdobie sa vyplatí oprávnenej osobe uvedenej v zmluve s poisťovňou. Navyše, ak by došlo k úmrtiu ešte pred prvou výplatou dôchodku, celá nasporená suma sa stáva predmetom dedenia.

Programový výber predstavuje najbezpečnejší variant z pohľadu dedenia. Všetky nevyplatené prostriedky získa oprávnená osoba určená v zmluve. Ak takúto osobu nikto neurčí alebo už nežije, peniaze sa rozdelia podľa dedičského práva.

Pravidlá dedenia dôchodku podľa typu výplaty

Dočasný dôchodok vyplácaný na 5, 7 alebo 10 rokov predstavuje najrizikovejšiu voľbu. Nevyplatená suma pri úmrtí pred poslednou splátkou prepadá bez možnosti dedenia. Táto forma dôchodku nesie najvyššie riziko straty úspor.

Existuje aj variant s pozostalostným krytím. V prípade, že v čase úmrtia už nie sú pozostalí alebo zomrú počas obdobia výplaty pozostalostného dôchodku, nevyplatená suma určená na výplatu pozostalostného dôchodku sa stane predmetom dedenia.

Peňaženky Slovákov zaťaží ďalšie zdražovanie potravín. Analytici predpovedajú ťažké obdobie

Pre konzervatívnejších sporiteľov je k dispozícii možnosť čerpať len výnosy z investovania. V takom prípade zostávajú nasporené prostriedky v dôchodkovom fonde a v prípade úmrtia ich môžu zdediť blízki.

Sociálna poisťovňa celý tento systém administruje – vedie register zmlúv, prepočítava a posiela príspevky na účty sporiteľov, spracováva žiadosti o dôchodok a zabezpečuje komunikáciu medzi všetkými zainteresovanými stranami.

Kroky na maximálnu ochranu úspor

Dedenie dôchodkových úspor

Úspory zo zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení bez uvedenej oprávnenej osoby podliehajú dedeniu podľa Občianskeho zákonníka. Upozornilo na to ministerstvo práce a sociálnych vecí na svojom webe.

Ak je oprávnená osoba alebo dedič sporiteľom, môže si dať uvedený majetok na základe žiadosti previesť na svoj osobný dôchodkový účet v DSS. To isté platí aj v prípade smrti sporiteľa, ktorý už síce dovŕšil dôchodkový vek, ale o dôchodok z II. piliera ešte nepožiadal, keďže takýto sporiteľ je stále vo fáze sporenia.

Vo výplatnej fáze doživotného dôchodku platí 7-ročná garancia. Pri úmrtí poberateľa počas prvých 7 rokov poisťovňa vyplatí zostatok sumy oprávnenej osobe uvedenej v zmluve. Táto suma zodpovedá nevyplateným dávkam za garantované obdobie.

Čítajte viac z kategórie: Ekonomika