Expert odhalil odpoveď na trápenie miliónov Slovákov: Takýto dôchodok mi dá štát, keď si sporím v druhom pilieri

Dá sa vypočítať starobný dôchodok z prvého piliera pre tých, ktorí sporili v druhom pilieri? Na túto otázku má odpoveď Jozef Mihál, odborník na dôchodky. Tak ako vždy svojim sledovateľom na sociálnych sieťach radí, ako získať čo najvýhodnejšiu penziu. 

Starobný dôchodok, ktorý vypláca Sociálna poisťovňa sporiteľovi, sa kráti za dobu jeho sporenia v druhom pilieri. Ak si bol sporiteľom v druhom pilieri, ale počas jeho otvorenia si vystúpil, tvoje starobné dôchodkové poistenie sa nekráti.

Tvoj osobný dôchodkový účet v dôchodkovej správcovskej spoločnosti sa zrušil a nasporené prostriedky boli prevedené do rozpočtu Sociálnej poisťovne. Takto nebudeš mať nárok na dôchodok z druhého piliera, ale zároveň sa ti nebude krátiť starobný dôchodok.

Ak si bol v druhom pilieri od jeho vzniku (2005 – 2006) a odchádzaš do dôchodku v roku 2024, tvoj starobný dôchodok bude krátený o približne 12,5 %. Ak odchádzaš do dôchodku po roku 2024, krátenie bude vyššie o približne 0,5 % za každý ďalší rok sporenia. Hoci dôchodok z prvého piliera bude nižší, dlhšie sporenie v druhom pilieri znamená viac úspor na tvojom osobnom účte, čo vedie k vyššiemu dôchodku z druhého piliera.

Živnostníci, pozor: Sociálna poisťovňa mení odvodové povinnosti. Zverejnili kľúčové dátumy

Ako funguje krátenie

Presné krátenie dôchodku je uvedené v § 66 ods. 6 zákona o sociálnom poistení. Podľa tohto paragrafu sa suma starobného dôchodku poistenca, ktorý si sporil alebo sporí na dôchodok v tzv. II. pilieri, kráti za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení nasledovne:

Tento komplikovaný postup vyplýva zo skutočnosti, akou sadzbou sa v jednotlivých obdobiach platili a platia odvody do Sociálnej poisťovne a koľko z toho sa v jednotlivých rokoch prevádzalo na osobný účet sporiteľa v II. pilieri.

Odvody na starobné poistenie a do rezervného fondu solidarity poistenca, ktorý nie je sporiteľom, sú v celkovej výške 22,75 % vymeriavacieho základu. Z týchto odvodov sa pritom v praxi financujú starobné dôchodky.

Krátenie za rôzne obdobia

Krátenie starobného dôchodku sporiteľa je odôvodnené tým, že z odvodov sporiteľa sa v jednotlivých obdobiach prevádzala na jeho osobný dôchodkový účet suma:

Jozef Mihál sa na svojej facebookovej stránke podelil aj o konkrétny prípad, ktorý ti pomôže výpočet lepšie pochopiť:

„Pán Dalibor bol sporiteľom v druhom pilieri od 1.1.2006. V rokoch 2006 až 2023 bol nepretržite dôchodkovo poistený. Nárok na starobný dôchodok mal a súčasne oň požiadal od 1.1.2024.

Dosiahol spolu 40 rokov dôchodkového poistenia (ODP). Jeho priemerný osobný mzdový bod (POMB) je 1,1548.

Ak by pán Dalibor nebol sporiteľom, jeho starobný dôchodok by bol určený výpočtom:

SD = POMB x ODP x ADH = 1,1548 x 40 x 1,7688 € = 820,80 €

Táto suma sa ešte navýši o valorizáciu k 1.1.2024, teda o 14,5 %, na sumu 939,80 €.“

Ak pán Dalibor sporiteľom bol, suma dôchodku sa zníži (Mihál výpočet pre zrozumiteľnosť sčasti zjednodušil a medzivýsledky zaokrúhlil):

„… o 36/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2006 do 30.8.2012 (6,67 roka) = 36/91 x 939,80 € x 6,67/40 = 62 €

… o 16/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.9.2012 do 31.12.2016 (4,33 roka) = 16/91 x 939,80 € x 4,33/40 = 17,89 €

… o 17/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2017 do 31.12.2017 (1 rok) = 17/91 x 939,80 € x 1/40 = 4,39 €

… o 18/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2018 do 31.12.2018 (1 rok) = 18/91 x 939,80 € x 1/40 = 4,65 €

… o 19/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2019 do 31.12.2019 (1 rok) = 19/91 x 939,80 € x 1/40 = 4,91 €

… o 20/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2020 do 31.12.2020 (1 rok) = 20/91 x 939,80 € x 1/40 = 5,16 €

… o 3/13 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2021 do 31.12.2021 (1 rok) = 3/13 x 939,80 € x 1/40 = 5,42 €

… o 22/91 pomernej sumy dôchodku za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení od 1.1.2022 do 31.12.2023 (2 roky) = 22/91 x 939,80 € x 2/40 = 11,36 €

Výsledná suma starobného dôchodku bude:

939,80 € – 62 € – 17,89 € – 4,39 € – 4,65 € – 4,91 € – 5,16 € – 5,42 € – 11,36 € = 824,10 € (výsledná suma dôchodku sa zaokrúhľuje na 10 eurocentov nahor).“

Suma starobného dôchodku sa tak za dobu účasti v II. pilieri kráti o 115,70 €, teda o 12,31 %, dodáva Mihál na záver.