Na týchto 5 udalostí by si mal odkladať takmer každý. Mať prehľad o výdavkoch je prvý krok k šetreniu
- Každý by mal mať vytvorenú finančnú rezervu, ktorá mu pokryje 3 až 6 mesiacov
- V živote sú situácie, na ktoré by si mal odkladať každý Slovák
- V Startitup sme zhrnuli 5 najčastejších príležitostí, na ktoré sa hodí mať odložené
- Každý by mal mať vytvorenú finančnú rezervu, ktorá mu pokryje 3 až 6 mesiacov
- V živote sú situácie, na ktoré by si mal odkladať každý Slovák
- V Startitup sme zhrnuli 5 najčastejších príležitostí, na ktoré sa hodí mať odložené
Na 31. október pripadá Svetový deň sporenia – finančná gramotnosť a dlhodobé sporenie sú totiž nevyhnutnými piliermi pre zabezpečenie stabilnej budúcnosti.
Až 12 % Slovákov si vie za mesiac ušetriť viac ako 600 eur, vyplýva z prieskumu. Nájdu sa však aj takí, ktorí v odkladaní si svojich úspor nie sú veľmi disciplinovaní.
Vytváranie si finančnej rezervy už mnohí považujú za samozrejmosť, ale odkladať si môžeme aj na špeciálne príležitosti.
V Startitup sme zhrnuli päť vecí, na ktoré by si mal odkladať každý človek. Dobrou pomôckou na prehľad o svojich výdavkoch je aj Spending plan od Tatra banky.
1. Cestovanie a zážitky
Jednou z príležitostí, na ktoré by sme si mali odkladať, je napríklad cestovanie – Slováci radi a často cestujú. Najčastejšie trávia letnú dovolenku v zahraničí.
Na výdavky spojené s cestovaním, ako sú letenky, ubytovanie či platby v cestovaných kanceláriách, minul podľa údajov Tatra banky tento rok človek, ktorý cestuje, v priemere 1 600 eur.
Odpustenie si niekoľkých maličkostí každý mesiac môže umožniť cestovať na vysnívané miesta a užiť si svet naplno a bez stresu z nedostatku financií.
Časté úskalia: Zabudnutie na skryté náklady – okrem leteniek a ubytovania je potrebné myslieť na cestovné poistenie, aktivity, stravovanie a suveníry.
Riešenie: Zapisovanie si výdavkov a vytvorenie si položky, na ktorú si chcem šetriť – Spending plan, ktorý je súčasťou aplikácie Tatra banka, pomáha optimalizovať výdavky.
Pridanou hodnotou je funkcia Ciele, ktorá umožňuje zaznamenanie krátkodobých či dlhodobých cieľov. Ciele pomáhajú odhadnúť výslednú sumu a určiť výšku mesačného sporenia.
Výdavky sa dajú riadiť efektívne
Dobrou pomôckou na prehľad o svojich výdavkoch je v aplikácii Tatra banka k Účtu pre modrú planétu Spending plan. Pomôže efektívne rozložiť tieto výdavky a pripraviť sa na finančne náročnejšie kroky.
Spending plan od Tatra banky
Ako líder v oblasti inovatívnych prístupov má Tatra banka bežný účet prepojený s modernou mobilnou aplikáciou Tatra banka, ktorej funkcionality klientov odbremenia od mnohých starostí. Spending plan v aplikácii umožňuje efektívne riadiť výdavky a šetrenie.
S Účtom pre modrú planétu klienti získajú:
- podrobný prehľad v sledovaní výdavkov,
- digitálnu jednorazovú kartu pre online nákupy,
- zmeny v účte sa dajú vybaviť online,
- účet 24 mesiacov bez poplatku za jeho vedenie,
- možnosť získať 100 eur z platieb kartou späť.
Spending plan prehľadne zobrazuje najbližšie plánované a opakované platby, ako sú splátky úverov, trvalé príkazy, SEPA inkasá, automatické splátky kreditných kariet a na základe histórie platieb aj predikované opakované platby.
Po odpočítaní plánovaných platieb z aktuálneho zostatku zobrazí hodnotu budúceho zostatku na účte pre lepšiu predstavu, koľko peňazí môže klient do konca plánovaného obdobia ešte minúť. Pozri si viac →
2. Hypotéka
Kúpa vlastného bývania patrí k najväčším životným rozhodnutiam. Väčšina ľudí na to však potrebuje hypotéku – aby ju mohli získať, musia mať nasporených minimálne 20 % z ceny nehnuteľnosti. Napríklad pri byte v hodnote 200 000 eur je to 40 000 eur.
Časté úskalia: Zabudnutie na ďalšie výdavky spojené s bývaním – okrem zálohy je potrebné myslieť na poplatky za právne služby, dane, poistenie nehnuteľnosti či potrebné opravy.
Riešenie: Odkladanie si určitej sumy, ktorá bude určená priamo na bývanie.
3. Vianočné darčeky
Vianočné sviatky sú pre mnohých radostným obdobím, ale aj obdobím finančného stresu. Výdavky za vianočné darčeky môžu často narásť viac, ako by sme očakávali.
V decembri na nákupy v supermarketoch, na nákupy oblečenia a v online obchodoch, minú podľa údajov Tatra banky ľudia o 25 % viac ako je priemer za iné mesiace.
Suma, ktorú ľudia míňajú na hračky, v decembri stúpne oproti iným mesiacom až o 200 %, výdavky na knihy sú počas decembra vyššie o 160 % ako iné mesiace. Rozplánovanie si rozpočtu však môže výrazne znížiť finančnú záťaž ku koncu roka.
Časté úskalia: Nákupy na poslednú chvíľu. Impulzívne nákupy tesne pred Vianocami zvyčajne vedú k vyšším výdavkom. Ak si každý mesiac odložíme malú sumu na darčeky, môžeme sa vyhnúť finančnému stresu.
Riešenie: Nad vianočnými darčekmi môžeme rozmýšľať počas celého roka a priebežne si na ne odkladať. Pomôcť v tomto prípade môže aj zoznam, do ktorého si zapíšeme predpokladané výdavky a počas roka si na ne budeme odkladať peniaze.
Pravidlo 50-30-20
Pravidlo 50-30-20 je jednoduchý a praktický spôsob, ako efektívne riadiť osobné financie. Toto pravidlo rozdeľuje mesačný príjem do troch kategórií: nevyhnutné výdavky, želania a úspory.
Prvých 50 % príjmu by malo ísť na nevyhnutné výdavky. Sem patria výdavky, ktoré musíme platiť každý mesiac, ako je nájomné, účty za energie, potraviny a doprava. Tieto výdavky sú základné pre zabezpečenie životných potrieb.
Ďalších 30 % príjmu môžeme použiť na želania – výdavky, ktoré nie sú nevyhnutné, ale spríjemňujú život. Môže ísť o stravovanie v reštauráciách, zábavu, nákupy oblečenia alebo dovolenky. Táto časť rozpočtu nám umožňuje vychutnať si veci, ktoré nás bavia, bez pocitu viny, ak ich máme pod kontrolou.
Posledných 20 % príjmu by malo byť určených na úspory. Sem patria úspory na budúcnosť, ako napríklad penzijné fondy, investície alebo pohotovostný fond.
Dodržiavanie pravidla 50-30-20 pomáha zabezpečiť finančnú stabilitu a umožňuje efektívne plánovať výdavky, zároveň si užívať život a myslieť na budúcnosť. Pozri si, ako lepšie plánovať financie →
4. Svadba
Svadba je pre veľa ľudí jeden z najdôležitejších dní v živote, ale aj jeden z finančne najnáročnejších. Priemerná svadba môže stáť od 5 000 do 15 000 eur, v závislosti od počtu hostí, miesta konania a preferencií.
Časté úskalia: Nezohľadnenie dodatočných nákladov. Často sa stáva, že na poslednú chvíľu pribudnú neplánované výdavky, ako profesionálny fotograf, dekorácie či živá hudba.
Riešenie: Nespoliehať sa na to, že svadbu zaplatia rodičia. Mnohí mladí ľudia si v dnešnej dobe svadbu platia sami a hoci im príbuzní môžu podarovať čas peňazí, nie vždy je to dostatočné.
Na svadbu či podobne veľké životné obdobia by sme si mali šetriť priebežne. Veľkou pomocou je vytvorenie si výdavkovej tabuľky – v nej uvidíme, koľko a na čo míňame. Prehľadná tabuľka pomáha aj na vytvorenie si finančnej rezervy na rôzne životné udalosti.
5. Neočakávané výdavky
Pokazené auto, zdravotné problémy, veterinár – to všetko sú výdavky, ktoré nás môžu hocikedy prekvapiť. Preto by mal mať každý človek vytvorený núdzový fond, ktorý pokryje minimálne 3 až 6 mesiacov životných nákladov.
Z jedného z nedávnych prieskumov vyplynulo, že väčšina obyvateľov si mesačne dokáže z výplaty odložiť približne 120 eur a 15 % si neodkladá nič.
Časté úskalia: Podcenenie dôležitosti rezervného fondu. Mnohí ľudia nemajú vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu, čo im v prípade núdze spôsobuje stres.
Riešenie: Každý človek by si mal automaticky zo svojho platu odložiť 10 %. S vytváraním rezervy nie je dobré čakať na lepšie časy, treba ju vytvárať hneď. Pokiaľ sa zvýšia príjmy, je dobré zvýšiť aj množstvo odkladanej sumy.