Slováci peniazom nerozumejú, prichádzajú o tisícky eur. Týchto 3 rád by si sa mal držať

Slováci sa stále nenaučili narábať s peniazmi. Finančná a investičná gramotnosť na Slovensku je alarmujúca. Nevedomosť v oblasti investovania, sporenia či inflácie ľudí nepotrápi hneď, no odzrkadliť sa môže pri dôležitých životných rozhodnutiach.

Mať na účte odložených pár tisíc eur je pre mladých Slovákov síce skvelý pocit istoty, no čím viac má človek peňazí na bežnom účte, o to väčšiu čiastku kvôli inflácii stráca.

Vedúci odboru vývoja Národnej banky Slovenska Martin Šuster podotýka, že peniaze by sme nemali sporiť v peňaženke, neskrývať pod posteľ ani všetky nevkladať na bežný účet, ale investovať ich.

„Mať peniaze na bežnom účte alebo v hotovosti doma v „šuplíku“ znamená, že o ne prichádzaš infláciou,“ tvrdí Šuster s tým, aby ľudia peniaze bezvýsledne nezhromažďovali na účte, ale aby ich púšťali späť do ekonomiky.

Inflácia valcuje úroky na účtoch

„V posledných rokoch sme svedkami toho, že inflácia valcuje úroky na účtoch a vkladoch v bankách. Rok 2022 je už šiestym v poradí, kedy inflácia v krajine je vyššia ako úroky v bankách. V 1. kvartáli tohto roka rast cien tovarov a služieb vyskočí až na 7 % a celoročná inflácia podľa odhadov až na 9 %,“ upozorňuje Eva Sadovská.

Jedinou možnosťou, ako z dlhodobého hľadiska vyhrať boj s infláciou, je investovať. Infláciu však neporazí bežný sporiaci účet, no dnes predovšetkým akcie, prípadne fondy vyskladané práve z akcií.

„Vyše 60 percent z celkových finančných aktív slovenských domácností tvoria vklady v bankách alebo hotovosť,“ vysvetľuje nepekný zvyk Slovákov šetriť mimo investícií Eva Sadovská, analytička finančnej skupiny WOOD & Company.

Nové možnosti pasívneho investovania

Prudko sa zvyšujúca inflácia po prekonaní 9 % núti stále viac Slovákov, aby prehodnotili, ako so svojimi úsporami naložia.

„Príležitostí pre investovanie je nadmieru, avšak znalosti budúcich investorov sú nízke, čo vedie k chybám pri rozhodovaní a následnej finančnej strate,“ upozorňuje Radim Krejčí, zakladateľ online investičnej platformy Portu. 

Zhodnocovanie úspor už roky nie je len doménou bánk. Na slovenský trh nedávno vstúpila aj investičná platforma Portu, ktorej portfóliá dlhodobo prekonávajú výkonnosť v súčasnosti dostupných fondov.

zdroj: Portu - Portu ponúka moderný a efektívny spôsob investovania pre každého.

Slovenským investorom sa tak otvárajú nové možnosti pasívneho investovania s portfóliami šitými na mieru a bez zbytočných poplatkov. Výška poplatkov vo výraznej miere ovplyvňuje skutočné zhodnotenie investícií.

„V prípade fondov sa investori musia často už na začiatku investovania zmieriť so vstupným poplatkom a vysokým poplatkom za správu investície, ktorý v priemere dosahuje až 1,6 %, pričom výnimkou nie sú ani hodnoty nad 2 %,“ ozrejmuje Radim Krejčí, zakladateľ online investičnej platformy Portu.

Portu chce však dvere k investovaniu otvoriť naozaj každému. Práve preto nemá žiadne vstupné ani výstupné poplatky, žiadne výkonnostné poplatky ani poplatky za nízke vklady. Investovať na tejto online platforme je pritom možné už od 20 eur a zvládne to aj úplný začiatočník.

Na Slovensko prišla prvá robo-advisory investičná platforma

Portu je prvá česká robo-advisory investičná platforma, ktorá vznikla v rámci finančnej spoločnosti WOOD & Company, známej stredoeurópskej investičnej skupine s 30-ročnou tradíciou.

Zameriava sa na nízkonákladové a diverzifikované investície, predovšetkým do ETF fondov. Je určená pre všetkých, ktorí chcú investovať dlhodobo, a pritom mať prehľad o svojich investíciách online.

zdroj: Portu - Portu vám pripraví portfólio na mieru, vďaka ktorému budete môcť sledovať, ako vaše peniaze pracujú.

Portu sa v oblasti pasívneho investovania veľmi rýchlo stalo jednotkou na českom trhu. Vedľa portfólií na mieru dáva investorom možnosť aj k zostaveniu vlastného investičného portfólia z širokej ponuky ETF nástrojov.

Vedľa vlastných stratégií si dokonca investori môžu vybrať aj z tematických stratégií, ako napríklad fondy zamerané na čistú energiu, inovatívne zdravotníctvo a ďalšie rastové segmenty. Každý tak má možnosť investovať do oblastí, v ktorých sám vidí budúcnosť alebo ich chce podporiť z etických dôvodov. Investovať na Portu môžu aj firmy.

Aktívne spravované portfóliá majú z dlhodobého hľadiska nižší výkon ako veľké indexy, ktoré sa snažia prekonať, potvrdzujú aj dáta organizácie S&P Global publikované v reporte SPIVA.

Vďaka širokej diverzifikácii danej nástrojmi ETF tak dokáže Portu svojim užívateľom priniesť lepší čistý výnos ako konkurencia. Dokazuje to aj veľké porovnanie investičných platforiem, kde Portu portfólio 10 za 5 rokov s prehľadom prekonalo najväčšie slovenské podielové fondy.

Chcem investovať

Ako si vybrať investičnú spoločnosť?

Pri výbere investičnej spoločnosti, resp. priamo jej produktu (najčastejšie fond) treba zohľadňovať veľké množstvo faktorov:

• výnos za minulý rok
• historický výnos rok po roku (aspoň 10 rokov)
• predpokladaný výnos na najbližší rok
• vstupné a výstupné poplatky
• poplatky za správu (zvyčajne ročný paušál)
• zloženie samotného fondu

Zloženie fondu, teda to, aké akcie, dlhopisy či hotovosť, sú v ňom nakúpené, odporúčame začiatočníkom nechať priamo na investičnú spoločnosť, ktorá v ich mene investuje. Tá klientovi zvyčajne spraví hĺbkovú finančnú diagnostiku a podľa toho dokáže odporučiť správny produkt.

zdroj: Portu - Výkonnosť je vypočítaná s plným (1%) poplatkom za správu portfólia, pričom skutočný zisk je pri uplatnení aktuálne ponúkanej zľavy, samozrejme, ešte vyšší.

Výnosy či poplatky však porovnať treba a odporúčame nájsť správny balans. Mnohé investičné spoločnosti sa napríklad pochvália vyšším historickým či predpokladaným výnosom, no percentá navyše následne vynulujú vysoké poplatky.

Ak sa opäť pozrieme na Portu, ich portfólio Portu eur portfolio 10 za posledných 5 rokov dosiahlo kumulatívny výnos 66,64 %, rok 2021 ukončili s obdivuhodným výnosom 20,12 %. Iná spoločnosť tento výnos síce môže prekonať, no pokiaľ si účtuje omnoho radikálnejšie produkty, reálne bude menej výhodná.

Preto je Portu aktuálne najvýhodnejšou platformou pre pasívne investovanie, s rozumným pomerom poplatkov a historického výnosu. Platforma aktuálne navyše ponúka až 40 % zľavu zo správcovského poplatku, ktorú pri prenesení investície od iných správcov získajú noví užívatelia na 2 roky bez akýchkoľvek obmedzení. Jediným poplatkom je tak len 0,6 % ročne, a to za správu portfólia.

Historické výnosy nič negarantujú

Znalosti o vplyve inflácie na investície sa však na Slovensku rôznia. Výsledky prieskumu naznačujú, že vyše 70 percent respondentov správne predpokladá, že pokiaľ inflácia prevyšuje mieru zhodnocovania peňazí, tak si v budúcnosti kúpi menej, než dnes.

Negatívnym zistením je, že až tretina opýtaných očakáva, že ak v minulosti výnosy rástli, bude to tak automaticky aj naďalej. Ešte menej Slovákov ráta s tým, že pri investovaní, na rozdiel od sporenia, nie sú výnosy zaručené. Zvyšok si nie je istý, že záruky niekto garantuje a spolieha sa na Národnú banku Slovenska.

Vcelku náročné sa pre mnohých Slovákov javí takisto chápanie konceptu zloženého úročenia. Rozumie mu len necelá polovica z nich, ktorá si tak dokáže na jednoduchom príklade dopočítať úroky na sporiacom účte.

Slováci financiám nerozumejú, nevedia s nimi narábať

Mnohí Slováci si zrejme ani neuvedomujú, aký obrovský vplyv na ich financie má dnes vysoká inflácia. O peniazoch nevedia premýšľať a chýba im kritické myslenie. Pri rozhodovaní bývajú často ovplyvnení reklamou a pod jej vplyvom dochádza k ľahkovážnym rozhodnutiam.

Viac ako 60 % Slovákov nedôveruje svojim znalostiam na poli investícií, potvrdzuje to prieskum Indexu investičnej gramotnosti.

„S nedostatočnou finančnou gramotnosťou stúpa zadlženosť, a to v konečnom dôsledku neohrozí len naše investície. Veľký vplyv to môže mať aj na samotnú existenciu, a to v podobe straty bývania či exekúcie,“ upozorňuje Sadovská.

Najgramotnejší sú mladí Bratislavčania 

Okrem toho, že mnohí ľudia nedokážu odlíšiť investovanie od sporenia alebo nesprávne vyhodnotiť možné riziká. Rovnako nechápu ani koncept zloženého úročenia a veľké problémy im robí aj počítanie výnosov či percent, vyplýva z projektu investičnej platformy Portu.

Najhoršiu investičnú gramotnosť majú ľudia v strednom veku 36 – 44 rokov. Naopak, mladí ľudia vo veku od 18 do 26 rokov si v oblasti financií najviac dôverujú. Z pohľadu zastúpenia krajov sú na tom so svojimi finančnými vedomosťami najlepšie obyvatelia hlavného mesta a okolia. 

Konzervatívne investovanie

Podľa slov vedúceho odboru vývoja Národnej banky Slovenska Martina Šustera nízka finančná gramotnosť spotrebiteľom ubližuje v dvoch rovinách. Prvým problémom je, že nízke kompetencie v oblasti investovania vedú k mimoriadnemu konzervatívnemu investovaniu.

Druhý problém vzniká v prípade, kedy si spotrebitelia ani len neuvedomujú svoje obmedzenia. „Nechajú sa nahovoriť na produkty, ktorým dobre nerozumejú a ktoré pre nich nie sú vhodné – sú často drahé, vysoko rizikové či s nevhodným horizontom,“ vysvetľuje Šuster.