Tajomstvo revolučného pravidla 30-30-30-10 ti na Slovensku zabezpečí vytúženú finančnú slobodu

Mnohí finanční odborníci zdôrazňujú, že efektívne metódy plánovania príjmov môžu výrazne prispieť k lepšej správe osobných financií a zároveň zabezpečiť, že si jednotlivci pravidelne šetria dostatočné množstvo finančných prostriedkov pre svoje budúce potreby.

Jednou z takýchto metód je pravidlo 30-30-30-10, ktoré poskytuje jasný a štruktúrovaný plán, ako čo najefektívnejšie prerozdeliť svoj príjem.

Verzia dôchodkového plánovania

Pravidlo 30-30-30-10 možno uplatniť nielen pri plánovaní príjmov, ale aj pri dôchodkovom plánovaní. Robbert Muldur, prevádzkový partner spoločnosti Senior Capital, navrhuje, aby verzia plánovanie príjmu bola rozdelená nasledovne.

30 % z príjmu by malo byť určených na životné náklady, ďalších 30 % by malo ísť na dlhodobé sporenie a investície, 30 % by malo byť rezervovaných na dôchodok a posledných 10 % by malo byť vyčlenených na neočakávané výdavky, pod ktoré spadá aj zábava alebo osobné potešenie.

Verzia pravidla 30-30-30-10 dôchodkového plánovania sa zameriava na optimálne rozdelenie finančných prostriedkov, ktoré si si vyčlenil na investície a dôchodok. Muldur odporúča alokovať 30 % úspor do dlhopisov, 30 % do nehnuteľností, ďalších 30 % do akcií a posledných 10 % do hotovosti alebo peňažných ekvivalentov.

Takéto rozdelenie financií je z dlhodobého hľadiska výhodnejšie, ako ich ponechanie na sporiacom účte, ktorý často neponúka dostatočné úrokové sadzby na pokrytie inflácie. V prípade vysokej inflácie by tvoje úspory mohli byť značne znehodnotené.

Investovanie do vína vie byť výnosnejšie ako bežné aktíva. 6 zabudnutých možností, ktoré ti zarobia

Pravidlo 30-30-30-10 tiež znižuje riziko tým, že umožňuje rozdeliť financie medzi rôzne druhy aktív – akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a hotovosť – čím dosiahneš vyššiu stabilitu a bezpečnosť svojich financií. V prípade núdze máš k dispozícii rezervu vo forme 10 %, ktoré si si vyčlenil na hotovosť a hotovostné ekvivalenty, čo ti umožňuje čerpanie finančných prostriedkov bez toho, aby si musel siahnuť na svoje dlhodobé investície.

Nie je pre každého

Je dôležité si uvedomiť, že pravidlo 30-30-30-10, rovnako ako akékoľvek iné finančné pravidlo, nie je univerzálne. Malo by sa uplatňovať s ohľadom na individuálnu toleranciu rizika, osobné finančné ciele a dostupné prostriedky.

Ak sa ti zdá, že veľkú časť svojho príjmu míňaš na položky, ktoré vlastne ani nepotrebuješ, a chceš sa viac sústrediť na dosahovanie svojich finančných cieľov, pravidlo 30-30-30-10 ťa môže naučiť systematickejšie rozdeľovať svoje financie.

Avšak táto metóda zrejme nebude fungovať u ľudí, ktorí žijú v oblastiach s vysokými životnými nákladmi. Vo veľkých mestách, kde sú vyššie náklady na bývanie, môže byť ťažké pridržiavať sa striktne rozdelených percentuálnych kvót, keďže vysoké nájomné môže pohltiť značnú časť príjmu.

Okrem toho, pravidlo 30-30-30-10 môže byť príliš obmedzujúce pre ľudí, ktorí sú v lepšej finančnej situácii a majú záujem minúť viac pre svoje potešenie. 10 % sa môže javiť ako nedostatočné, najmä ak majú vyšší príjem. Preto je vhodné pristupovať k tomuto pravidlu flexibilne a prispôsobiť ho svojim osobným potrebám.