Veľké zmeny a zvýšenie ochrany. Ministerstvo zavádza nový zákon o spotrebiteľských úveroch

Ministerstvo financií Slovenskej republiky pripravilo návrh nového zákona o spotrebiteľských úveroch. Ten má za cieľ zvýšiť ochranu spotrebiteľov a prispôsobiť legislatívu aktuálnym trendom na finančnom trhu.

Tento návrh reflektuje požiadavky európskej smernice z roku 2023 o zmluvách o spotrebiteľskom úvere (CCD2), ktorá nahrádza predchádzajúcu smernicu z roku 2008. O zmenách informoval aj portál oPeniazoch.sk.

Ako sa zmenia spotrebiteľské úvery?

Navrhovaný zákon o spotrebiteľských úveroch prináša viacero opatrení, ktoré posilnia postavenie spotrebiteľov a zvýšia ich ochranu pri požičiavaní peňazí. Jedným z kľúčových bodov je zvýšená transparentnosť informácií, ktorá má zabezpečiť, že poskytovatelia úverov budú povinní jasne a zrozumiteľne informovať spotrebiteľov o všetkých nákladoch spojených s úverom.

To znamená, že pri uzatváraní zmluvy musia po novom uvádzať presné údaje o úrokových sadzbách, poplatkoch, celkových nákladoch a ďalších podmienkach, čím sa predíde nečakaným výdavkom a skrytým poplatkom.

Ďalšie opatrenie sa týka zodpovedného úverovania, ktoré zaväzuje veriteľov k dôkladnejšiemu posúdeniu finančnej situácie žiadateľov o úver. Tento krok má pomôcť znížiť riziko nadmerného zadlžovania a finančných problémov u spotrebiteľov, ktorí by mohli mať problém splácať svoje záväzky.

Banky a nebankové spoločnosti budú musieť podrobnejšie hodnotiť príjmy, výdavky a existujúce záväzky klientov pred schválením úveru, čím sa obmedzí poskytovanie pôžičiek osobám, ktoré nemajú dostatočné finančné krytie.

Dôležitou zmenou je aj jasnejšia regulácia predčasného splatenia úveru. Tá má za úlohu zlepšiť postavenie spotrebiteľov pri rozhodovaní o ukončení úverovej zmluvy pred dohodnutým termínom. Nová legislatíva stanovuje zrozumiteľnejšie podmienky pre predčasné splatenie a možnosť zníženia nákladov spojených s týmto krokom.

To znamená, že ak sa spotrebiteľ rozhodne splatiť úver skôr, bude mať právo na férové a transparentné finančné podmienky, pričom sa obmedzia neprimerané sankcie zo strany veriteľov.

Tieto opatrenia majú za cieľ zlepšiť ochranu spotrebiteľov, zvýšiť zodpovednosť finančných inštitúcií a obmedziť riziká spojené s nadmerným zadlžovaním. Nový zákon prináša jasnejšie pravidlá, ktoré pomôžu ľuďom lepšie porozumieť podmienkam úverov a prijímať informovanejšie finančné rozhodnutia.

Dopad na finančné inštitúcie

Pre poskytovateľov úverov, vrátane bánk a nebankových subjektov, nový zákon znamená:

• Zvýšené administratívne náklady: Implementácia nových pravidiel si vyžiada úpravy v interných procesoch a systémoch.
• Podpora konkurenčného prostredia: Zavedenie jednotných pravidiel môže viesť k férovejšej súťaži medzi poskytovateľmi úverov.
• Zníženie rizika nesplácania: Dôkladnejšie posudzovanie bonity klientov môže prispieť k zníženiu podielu nesplácaných úverov.

zdroj: Archív Canva

Reakcia na digitalizáciu finančných služieb

Jedným z hlavných aspektov nového zákona je reakcia na digitalizáciu finančných služieb, ktorá v posledných rokoch výrazne ovplyvnila spôsob poskytovania úverov. S rastúcim počtom online finančných transakcií je nevyhnutné nastaviť pravidlá pre bezpečné a transparentné uzatváranie úverových zmlúv na diaľku.

Nová legislatíva zabezpečí, aby spotrebitelia mali jasný prístup k podmienkam úverov aj v digitálnom prostredí, čím sa predíde neprehľadným alebo zavádzajúcim praktikám pri online požičiavaní.

Rovnako dôležitým opatrením je posilnenie ochrany osobných údajov v rámci digitálnych finančných služieb. Nové pravidlá majú zabezpečiť, že údaje spotrebiteľov sa budú spracovávať v súlade s prísnymi bezpečnostnými normami.

Minimalizuje sa tak riziko ich zneužitia. Vzhľadom na čoraz častejšie kybernetické hrozby je cieľom zákona zvýšiť dôveru spotrebiteľov v online úverové služby. Poskytne im tak vyššiu úroveň ochrany pri digitálnych transakciách.

Návrh zákona prechádza medzirezortným pripomienkovým konaním, v rámci ktorého môžu zainteresované strany predkladať svoje pripomienky. Po schválení parlamentom a podpise prezidentom sa očakáva, že zákon nadobudne účinnosť v priebehu nasledujúceho roka.

Čítajte viac z kategórie: Financie a kryptomeny