Vyše 700 000 Slovákov v 2. pilieri čakajú tučnejšie dôchodky. Štát im presunie 3,7 miliardy eur

Novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení upravuje fungovanie druhého piliera. Prináša viaceré zásadné zmeny vo forme upravených poplatkov, zavedenie predvolenej investičnej stratégie, ako aj automatický vstup do uvedeného piliera.

Ako vysvetlil počas tlačovej konferencie dočasne poverený minister práce, sociálnych vecí a rodiny SR Milan Krajniak, zmeny v druhom dôchodkovom pilieri nadobúdajú účinnosť postupne. Niektoré platia už od začiatku januára, k ďalším zmenám v druhom pilieri dôjde so začiatkom mája.

Niektoré už sú v platnosti

V 2. pilieri sa v súlade s predvolenou investičnou stratégiou taktiež plánuje presun úspor v objeme 3,7 miliardy eur. Táto zmena sa týka viac ako 718 000 sporiteľov v danom pilieri, uviedla Asociácia dôchodkových správcovských spoločností (ADSS).

O aké zmeny teda konkrétne ide? Prehľad k nim ponúka agentúra SITA a zahŕňajú nové individuálne garancie, zrušenie akceptačných listov, ako aj zníženie celkovej úrovne odplát.

Čo sa týka garancií, DSS porovná vklady, ktoré sporiteľ odvádza do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu a jeho aktuálnu nasporenú sumu v tomto dôchodkovom fonde. Ak je táto aktuálna nasporená suma nižšia ako vklady sporiteľa, DSS rozdiel doplatí z vlastného majetku.

Zrušenie akceptačných listov taktiež zjednoduší sporiteľov život. Po novom totiž nebude musieť žiadať Sociálnu poisťovňu o vydanie akceptačného listu pri prestupe do inej DSS. Sporiteľ má právo zmeniť svoju DSS po 1 roku od uzatvorenia zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení alebo 6 mesiacov od posledného prestupu medzi DSS.

zdroj: TASR/Jakub Kotian

Zníženie celkovej úrovne odplát je tiež dôležitou zmenou, ktorá zabezpečí pre všetkých sporiteľov v II. pilieri zvýšenie celkových úspor. Táto zmena zvýši nasporenú sumu sporiteľa o približne 10 % v porovnaní s dnešným systémom odplát. Dôchodková správcovská spoločnosť si bude účtovať iba odplatu za správu majetku v dôchodkovom fonde.

Aké ďalšie zmeny ťa čakajú, sa dozvieš na druhej strane >>>

Zvyšok dorazí v máji

Ďalšie fázy zmien nastanú v máji a následne v januári ďalšieho roka. Jednou z dôležitých májových zmien je automatický vstup do II. piliera, a to pri vzniku prvého dôchodkového poistenia v I. pilieri do veku 40 rokov.

Každý, komu po 1. máji 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie (teda budú za neho prvýkrát zaplatené odvody na dôchodkové poistenie), bude mať 180 dní, aby si vybral DSS a uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.

Ak do 180 dní zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení neuzatvorí, Sociálna poisťovňa mu DSS automaticky pridelí. Účasť v II. pilieri nebude povinná, sporiteľ bude mať možnosť z tohto systému do dvoch rokov od vzniku vystúpiť a následne ešte jedenkrát vstúpiť.

zdroj: Unsplash/Towfiqu Barbhuiya

V máji taktiež vstúpi do platnosti predvolená investičná stratégia, ktorá by mala prispieť k celkovému zlepšeniu stavu úspor. V porovnaní so sporením výlučne v dlhopisových garantovaných dôchodkových fondoch toto opatrenie zvýši nasporenú sumu sporiteľov v II. pilieri po 40 rokoch približne o 50 %.

Sporiteľom v predvolenej investičnej stratégii bude po novom automaticky každý nový sporiteľ.

Do predvolenej investičnej stratégie sa budú presúvať aj existujúci sporitelia do veku 54 rokov, ktorí od presunu do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu v roku 2013 nespravili žiadne vlastné aktívne rozhodnutie o svojich dôchodkových úsporách.

Slováci sa uchyľujú k ráznym krokom. Plyn aj elektrinu sledujú detailne a plánujú šetriť

Títo sporitelia dostanú do konca februára 2023 od svojej DSS informáciu o harmonograme postupného presunu ich majetku alebo jeho časti do indexových negarantovaných dôchodkových fondov (v súlade s predvolenou investičnou stratégiou). Do 31. mája 2023 môžu svojej DSS zaslať nesúhlas s takýmto presunom majetku.

V prípade, ak sporiteľ nebude reagovať, DSS začne od 1. júla 2023 presúvať majetok z dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu do indexového negarantovaného dôchodkového fondu.

Posledná vlna zmien príde budúci rok

Posledných zmien sa sporitelia dočkajú, ako je vyššie spomenuté, až v januári budúceho roka. Mali by zahŕňať napríklad novú výplatnú fázu, ktorá má zabezpečiť predovšetkým postupné a dlhodobé vyplácanie úspor.

Dôchodok z II. piliera bude sporiteľ poberať z polovice nasporenej sumy najskôr formou programového výberu a následne, po jej dočerpaní, bude z druhej polovice nasporenej sumy poberať doživotný dôchodok.

zdroj: TASR/Milan Kapusta

V neposlednom rade je plánované aj znovuzavedenie daňovej úľavy na dobrovoľné príspevky, ako aj zavedenie osobitného výberu. V obidvoch prípadoch však zatiaľ ide len o navrhované zmeny. Samotná výška daňovej úľavy je naviazaná na hrubé príjmy sporiteľa. Teda čím je príjem sporiteľa vyšší, tým je vyššia jeho daňová úľava.

Toto sú sumy, ktoré tvojim rodičom cinknú na účet. Štát začne vyplácať rodičovské dôchodky

Osobitný výber je zase možnosťou slobodne sa rozhodnúť pri výbere úspor tvorených z dobrovoľných príspevkov, ktoré si môže sporiteľ vybrať kedykoľvek, aj opakovane. Nárok vznikne tým sporiteľom, ktorí si počas účasti na starobnom dôchodkovom sporení platili aj dobrovoľné príspevky. Sporiteľ bude mať možnosť pokračovať v dobrovoľnom sporení aj po osobitnom výbere, avšak bez možnosti daňovej úľavy.

Čítajte viac z kategórie: Financie a kryptomeny