Získanie finančnej slobody za 6 mesiacov bez vysokého platu. Bývalá investičná bankárka radí, ako na to

Nischa Shah pomáha ľuďom pochopiť peniaze jednoducho a prakticky. Sama kedysi pracovala v investičnom bankovníctve, dnes učí tisíce ľudí, ako sa vymaniť z bludného kruhu výplaty a dlhov. Jej 6-mesačný plán nie je o šetrení na káve. Je o vedomých rozhodnutiach a číslach, ktoré majú zmysel.

„Na dosiahnutie finančnej slobody nepotrebuješ šesťciferný plat,“ hovorí otvorene Nischa Shah. Ako kvalifikovaná účtovníčka a bývalá investičná bankárka má k peniazom blízko, no svoj život dnes zasvätila osobným financiám a pomoci ostatným. Jej hlavné posolstvo je jednoduché – nemusíš zarábať veľa, aby si si vybudoval finančne stabilný život.

„Niektorí z finančne najviac zabezpečených ľudí, ktorých poznám, nezarábajú obrovské sumy. Len ovládli tajomstvo, ako nechať svoje peniaze pracovať za nich.“ Nischa verí, že každý môže zmeniť svoj finančný život za šesť mesiacov, ak bude nasledovať jasný mesačný plán. 

Začína to „hlavou v piesku“. Ale len na chvíľu

Prvý mesiac je podľa nej najťažší, ale zároveň kľúčový. Je o tom, prestať sa skrývať. Expertka vysvetľuje takzvaný efekt pštrosa.

„Je to psychologická zaujatosť, pri ktorej sa ľudia zámerne vyhýbajú informáciám, ktoré sú im nepríjemné – najmä ak ide o peniaze,“ vysvetľuje. „Zamysli sa – odložil si niekedy kontrolu účtu po víkende plnom míňania? Alebo si ignoroval výpis z kreditky, lebo si jednoducho nechcel vidieť ten účet? To je efekt pštrosa.“

Mozog nám vtedy nahovára, že ak sa na problém nepozrieme, akoby ani neexistoval. Lenže vyhýbanie sa situácii ju len zhoršuje. V pozadí rastie stres, malé problémy sa zväčšujú a nakoniec nad nami prevládne pocit úplnej straty kontroly.

„Ale v momente, keď sa postavíš svojim financiám čelom, niečo sa zlomí. Úzkosť nahradí jasnosť. Otázka ,čo ak‘ sa zmení na ,čo ďalej‘.“

Mesiac prvý: Odhalenie pravdy

Prvý mesiac je podľa odborníčky o tom, „strhnúť náplasť“ a prevziať plnú kontrolu. Jej prístup je veľmi konkrétny. Začni výpočtom takzvaných „Core Four Numbers“ – štyroch základných čísel, ktoré podľa nej na začiatku potrebuješ poznať.

Prvým je čistý príjem. Teda suma, ktorá ti príde na účet po zdanení – jednoducho to, čo reálne dostaneš ako výplatu. Druhým číslom sú tvoje základné výdavky. Patrí sem nájom alebo hypotéka, účty, potraviny, doprava – všetko, čo je nevyhnutné pre tvoje každodenné fungovanie.

Tretím číslom je to, čo ide „pre tvoje budúce ja“. V praxi to znamená peniaze, ktoré už dnes odkladáš na sporenie alebo investovanie.

A napokon je tu štvrtá kategória – výdavky na zábavu. „To, čo zostane na drobné radosti života – jedlo vonku, kino, kávičky, predplatné streamovacích služieb.“

Nischa varuje, že už v tejto fáze sa môžeš cítiť nepríjemne. Mnohí podľa nej zistia, že na stravovanie mimo domu míňajú oveľa viac, než si mysleli, alebo že predplatné žerie značnú časť ich mesačného príjmu.

„Ale práve tu je poznanie silou. A uvidíš v ďalších mesiacoch, prečo to celé dáva zmysel.“

Používaj nástroje, ktoré ti prácu zjednodušia – nie skomplikujú

To, čo ľudia robia v prvom mesiaci, je podľa Nischa absolútne kľúčové. „Je to základ celého procesu,“ vysvetľuje. A preto odporúča pracovať s nástrojom, ktorý ti túto fázu spríjemní a zjednoduší.

„Odporúčam použiť aplikáciu alebo tabuľku – ideálne takú, ktorá robí výpočty za teba a je veľmi jednoduchá na používanie. Pretože posledná vec, ktorú potrebuješ, keď už robíš niečo, čo pôsobí ako povinnosť, je nástroj, ktorý to celé ešte zhorší. Tak to jednoducho neurobíš.“

Nischa kladie dôraz na to, že čím menej trenia a prekážok, tým väčšia šanca, že pri tom vydržíš. Ona sama používa jej verejne dostupný nástroj Intentional Spending Tracker.

Mesiac druhý: Ušetri jednu mesačnú sumu základných výdavkov

Druhý mesiac má jasný cieľ – nasporiť si sumu, ktorá pokrýva tvoje základné výdavky na jeden mesiac. Ak si v prvom mesiaci zistil, že tvoje mesačné nevyhnutné náklady sú napríklad 2 500 eur, práve to je tvoj nový cieľ.

„Viem, že to znie ako veľa, ale už len tento jediný krok ťa zaradí medzi tých, ktorí skutočne preberajú kontrolu nad svojimi peniazmi,“ hovorí. Pre mnohých nie je problém to, že by nevedeli obmedziť výdavky. Problém je v niečom inom.

 

 

 

 

 

 

Zobraziť tento príspevok na Instagrame

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Príspevok, ktorý zdieľa Nischa Shah (@nischa.me)

„Ich mozog s tým bojuje. Ľudský mozog je nastavený na okamžité uspokojenie, a preto sa šetrenie často javí ako strata. Ale pozrime sa na to inak – neoberáš sa o nič. Kupuješ si slobodu.“

V druhom mesiaci preto radí ísť do toho naplno. Zrušiť predplatné, ktoré skoro vôbec nepoužívaš, variť doma namiesto jedla vonku, obmedziť nepotrebné nákupy.

„A uvedom si – toto obdobie, ktoré môžeš vnímať ako nepohodlie, je len dočasné.“

Ak sa ti zdá, že nasporiť takúto sumu za jeden mesiac je príliš náročné, pokojne si to rozlož do dvoch alebo troch mesiacov. „Ale buď k sebe úprimný. Nepoužívaj predĺžený čas ako výhovorku na ďalšie zbytočné míňanie. Čím rýchlejšie si túto rezervu vytvoríš, tým skôr sa dostaneš z kolobehu života od výplaty k výplate.“

Mesiac tretí: Zbav sa zlých dlhov a začni budovať rezervu

V treťom mesiaci prichádza krok, ktorý býva pre mnohých najťažší – dlh. Väčšina ľudí sa snaží súčasne sporiť aj splácať dlhy, no napokon sa len točia v kruhu. Problémom je, že k dlhu pristupujú jednotne, bez rozdielov.

„Musíme si rozlíšiť druhy dlhu. Niektoré, ako hypotéka alebo študentské pôžičky, môžeme považovať za dobré dlhy. Iné, ako kreditné karty alebo spotrebné úvery, sú zlé dlhy – brzdia ťa a majú vysoké úroky.“

Podľa Shah je riešenie jasné. Najprv si zoradíš všetky svoje dlhy podľa výšky úrokovej sadzby – od najvyššej po najnižšiu. Každý dlh s úrokom nad 8 % má prioritu.

„Splácaj ho čo najrýchlejšie, v presne tom poradí, aké si si vytvoril.“

Koľko máš na to vyčleniť? Jednoducho zober všetko, čo ti ostáva po uhradení základných výdavkov – tú sumu už poznáš z prvého mesiaca – a čo najväčšiu časť z nej smeruj na splatenie najvyššie úročeného dlhu.

 

 

 

 

 

Zobraziť tento príspevok na Instagrame

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Príspevok, ktorý zdieľa MrBeast (@mrbeast)

Keď sa ti podarí zbaviť najdrahších dlhov, nesnaž sa hneď splatiť všetky ostatné. „Zameraj sa teraz na budovanie pohotovostného fondu – vtedy robíš rýchlejší pokrok.“ Začni tým, že si odložíš tri až šesť mesiacov svojich základných výdavkov.

„Ak máš stabilnú prácu, cieľom sú tri mesiace. Ak je tvoj príjem nepredvídateľný, mier rovno na šesť. Ale nezasekni sa tu navždy – mnohí ľudia pozastavia svoj finančný rast len preto, aby si stále len odkladali hotovosť.“

Mesiac štvrtý: Investuj a zároveň dopĺňaj rezervu

Vo štvrtom mesiaci prichádza ďalší zlomový bod – investovanie. Nischa sa stretáva s tým, že mnohí ľudia si myslia, že investovanie je príliš zložité, riskantné alebo že sa má robiť až po rokoch sporenia. „Pravda je, že čím skôr začneš, tým viac bohatstva si vytvoríš.“

Prvý krok? Maximalizuj výhody od zamestnávateľa. „To je najľahšia forma free money. Ak tvoj zamestnávateľ ponúka príspevok na dôchodkové sporenie, prispej aspoň toľko, aby si ho celý získal. To je doslova bezplatné peniaze – 100 % návratnosť.“

 

 

 

 

 

Zobraziť tento príspevok na Instagrame

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Príspevok, ktorý zdieľa MrBeast (@mrbeast)

Ďalší krok je otvoriť si investičný účet s daňovým zvýhodnením. „To, kde investuješ, je rovnako dôležité ako to, do čoho investuješ.“ V Británii je to napríklad stocks and shares ISA, v USA zas Roth IRA. V každej krajine existujú iné možnosti, no pointa je jasná – vďaka nim ti ostane viac z výnosov, namiesto toho, aby si ich stratil na daniach.

Potom prichádza samotné investovanie.

„Undržuj to jednoduché. Nemusíš si vyberať jednotlivé akcie – väčšina profesionálov ani tak nedokáže dlhodobo prekonať trh.“ Namiesto toho radí investovať do indexových fondov a ETF, ktoré rozkladajú riziko medzi stovky či tisíce firiem.

S tým súhlasí aj Marek Nemky, analytik investičnej platformy XTB:

„Medzi najjednoduchšie formy investovania patria ETF fondy, teda akési balíky desiatok či stoviek korporátnych akcií – ak nakupujem konkrétny fond, vlastne nakupujem zlomky akcií desiatok firiem, ktoré sú v ETF fonde zaradené. Niektoré ETF fondy sa zameriavajú na najvýkonnejšie americké firmy, iné sledujú európsky technologický trh, ďalšie zas ázijských výrobcov elektromobilov.“

Investovať sa tak dá naraz do celého segmentu, oblasti či regiónu, bez toho, aby si musel po jednom nakupovať akcie desiatok firiem.

Mesiac piaty: Zvyšuj príjem, nielen šetri

„Každá práca by ti mala prinášať buď možnosť učiť sa, alebo viac zarábať – ideálne oboje. Ak nemáš ani jedno, musíš s tým niečo urobiť,“ tvrdí. Podľa nej je najrýchlejším spôsobom, ako zvýšiť svoj príjem, zmena zamestnania.

Vlastnú skúsenosť potvrdzuje videom, v ktorom rozoberá svoje výplatné pásky z deviatich rokov v investičnom bankovníctve – a najväčšie skoky nastali práve pri zmenách zamestnávateľa.

4. najbohatší muž sveta s majetkom 173 miliárd eur predstavil najväčšiu reformu zdravotníctva v histórii ľudstva

„Ak si podhodnotený alebo neocenený, nečakaj, že si to niekto všimne. Urob krok, ktorý pomôže tebe.“

Okrem zamestnania odporúča vytvoriť si aj vedľajší príjem. Môžeš speňažiť svoju zručnosť, koníček, začať freelancovať alebo budovať online príjem. Aj dodatočných 200 až 300 eur mesačne môže významne urýchliť tvoje sporenie a investovanie.

Mesiac šiesty: Automatizuj a optimalizuj

V poslednej fáze sa Shah zameriava na tzv. decision fatigue – únavu z rozhodovania. Keď sme unavení, robíme horšie rozhodnutia, a to platí aj pri peniazoch. Preto odporúča odstrániť potrebu neustále sa rozhodovať.

„Tajomstvom finančného úspechu nie je disciplína – je to odstránenie potreby disciplíny,“ hovorí.

Zautomatizuj preto všetky fixné výdavky – nájom, hypotéku, energie, poistenia či splátky dlhov – pomocou trvalých príkazov. Následne nastav automatické prevody na sporenie, investičné účty či dôchodkové fondy. Keďže už poznáš svoje čísla, vieš presne, koľko si môžeš odkladať.

Prešiel najnebezpečnejšie krajiny, teraz Slovákov vedie na odvážnych expedíciách postsovietskych regiónov

„Najprv zaplať sebe,“ radí. Zvyšok nechaj na bežné výdavky. Pomôže ti aj samostatný účet alebo karta na denné míňanie – keď sa minie, vieš, že si na dne.

Nakoniec pravidelne kontroluj a upravuj svoj plán. Tvoj príjem sa môže zvýšiť, výdavky zmeniť a ciele vyvíjať. Pýtaj sa sám seba: Sú moje automatické úspory a investície stále v súlade s mojimi cieľmi? Môžem investovať viac? „Finančný svet sa neustále mení – čím viac sa budeš vzdelávať, tým lepšie rozhodnutia budeš robiť.“

Čítajte viac z kategórie: Financie a kryptomeny